央廣網北京10月29日消息（記者劉柏煊）據經濟之聲《天下財經》報道，“0元加入，先享保障；一人生病，眾人均攤；30萬保障，幫一個家?！贝蛑@樣的宣傳口號，支付寶近期上線的一款名為“相互?！钡幕ヂ摼W保險突然走紅。這款產品由螞蟻保險和相互制人壽保險機構——信美相互一起推出。根據今早（29日）頁面上的實時數據，在不到半個月的時間里，用戶數就突破1300萬。不過，與用戶數一起增長的還有網絡上的質疑聲音。0元加入真的保險嗎？　　相互保險強調共擔風險　　打開支付寶，手動搜索“相互?！本湍苓M入到參保頁面。根據頁面上介紹，一般來說，只要芝麻信用分在650分及以上、年齡在60歲以下的螞蟻會員，滿足一定健康條件，就能0元加入。一旦出險，可享受到覆蓋100種重疾的保障金，39周歲以下30萬元，40-59周歲10萬元?！　≈醒胴斀洿髮W保險學院學術委員會主任郝演蘇解釋，“相互?！睂嶋H上屬于一種“相互保險”，在我國并不是新鮮事物，但相對比較小眾。傳統保險采取股份制，而相互保險采取會員制，相當于通過協議的方式組成一個互助會，每個人都是成員，當其中的成員發生問題時共擔風險?！　≠|疑一：投入是否是“無底洞”？　　賠付的資金來自哪里？答案是其他成員分攤。與傳統保險收取固定保費不同，如果成員出險越多，分攤的錢越多，這是否意味著投入就會變成一個“無底洞”？　　有保險業內人士告訴記者，保險產品都遵循“大數法則”，當樣本足夠多時，出險人數和總參保人數的比例會保持穩定，所以當總參保人數超過一定數量后，每個人分攤的金額不會有大幅度變動?！　〉降追謹偠嗌?？螞蟻金服副總裁尹銘回應經濟之聲，根據精算師估算，“相互?！钡谝荒昝總€用戶分攤的費用可能在100-200元之間。他說：“我相信我們的精算能力，也相信我們的管理能力，我們會把每一年分攤費用的多少當做*重要的一個用戶體驗去做。因為我心里非常清楚，如果讓大家沒有盼頭，像一個‘無底洞’往里面砸錢，‘相互?！屯娌黄饋??！薄　≠|疑二：管理費是否過高？　　另一個受到質疑的問題是管理費過高。按照協議，成員的分攤費用還包括管理費，為10%。如果按*高賠付金額30萬元來算，1個確診案例的管理費就是3萬元。尹銘解釋，管理費主要用于三個方面：第一個是風控，第二個是反欺詐，第三個是核賠，“我們收這10%的管理費做這些事情也是為大家負責，只要這些賠案大家覺得沒有爭議，我們就高興?！币懻f?！　『卵萏K認為，在會員制的基礎下，管理費是否過高取決于個人認知。他說：“因為這不是說買賣行為，而是會員制。你加入就意味著你認可章程，包括他們相應的管理費收費標準。這里面就無可厚非了?！薄　　跋嗷ケ！睙o法替代重疾險　　值得關注的是，經過一段時間的輿論發酵，多位資深保險業內人士在接受經濟之聲采訪時指出，首先，“相互?！辈⒉荒艽嬷丶搽U，因為其賠付金額和覆蓋年齡段還有一定局限；其次，要珍惜自己的*佳投保資質購買合適的商業保險，“相互?！敝荒苁且环N基礎性和補充型的產品?！　∩虡I健康險配置需引起重視　　根據中國保險行業協會今年發布的《中國商業健康保險發展指數報告》顯示，2018年，我國居民在商業健康保險配置方面，認知多規劃少情況比較突出，接近半數的受訪者認為有必要購買商業健康保險，但其中已購買的比例僅為6.7%?！　Υ?，郝演蘇指出，“相互?！钡牡烷T檻確實能為部分人解決基礎保障需求，有利于普及大眾的健康保障理念和進行保險用戶教育，應抱有寬容態度觀察其后續發展?！叭绻罄m做得很好，確實對解決防止因病致貧、因病返貧有貢獻，那的確是可持續的。應該寬容新生事物和鼓勵科技創新，至于未來發展如何，還是有一個觀察期?！彼f?！　≈Ц秾毞矫嫦嚓P工作人員介紹，每月7日、21日為公示日，14日、28日為分攤日。如果下個月7日有出險公示的話，那么11月14日將為“相互?！钡牡谝粋€分攤日。經濟之聲將繼續關注。來源：央廣網

 在業務形式上，互聯網保險摒棄了傳統業務模式的弊端，提供了一種受眾面更寬、更為公開透明的銷售方式，吸引客戶在更大范圍內自主了解保險的相關功能，選購適合自身的保險產品。     一、我國互聯網保險行業發展變遷歷程回顧      1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年。1997 年底，中國保險信息網誕生，是我國**面向保險市場和保險公司內部的專業中文網站，也是我國保險行業*早的第三方網站；2000 年 3 月，“ 網險網” **實現了網上投保功能；2001 年 3 月，太平洋保險開通“ 網神”，開始了真正意義上的互聯網保險業務，推出 30 多個險種。      此階段互聯網保險作為銷售代理而存在，各大保險公司都建立了自己的官方網站，發布保險產品的相關信息，但由于互聯網金融規章制度尚未健全，法治環境尚不成熟，人們對于互聯網保險的認識也存在很多不足，互聯網保險對于保險公司業務發展的作用并不明顯，主要起到宣傳及普及保險知識的作用，此時互聯網保險處于萌芽期。      2.互聯網保險深化探索期：2005~2011 年。2005 年 4 月正式實施的《*******電子簽名法》標志著互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年底，互聯網保費收入規模達到 77.7 億元。諸如慧擇網、向日葵網、優保網等保險網站紛紛涌現，作為互聯網保險中介提供保險咨詢及產品銷售服務。      此階段，隨著互聯網用戶的迅速增多，人們越來越傾向于通過互聯網來獲取金融保險產品和服務，同時各保險機構也致力于通過創新實現新的網絡渠道的營銷，逐步探索保險電子商務營銷方式。      3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 年。自 2012 年中國保監會開始實施《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法》，標志著互聯網保險走向專業化以及規范化，互聯網保險業務發展秉承透明化和信息化的原則。2012 年 8 月之后，多家公司有了更進一步的行動：平安人壽發布“ 平安人壽 E 服務” APP 客戶端；國華人壽通過“ 淘寶聚劃算” 銷售平臺推出 3 款產品，短短 3 天時間內就實現了 1.05 億元保費收入；泰康人壽則分別與攜程、淘寶等互聯網平臺合作打造互聯網保險銷售平臺，取得了較好成效。      2013 年出現了各種互聯網金融的創新，被稱為互聯網金融元年。其中，2013 年 6 月推出的專為個人用戶打造的余額增值服務——余額寶，既有支付寶的電子支付的功能，又有貨幣基金的理財功能，從運營之日起規模迅速膨脹，截至 2014 年 2 月 14 日，規模突破 4000 億元?；ヂ摼W金融理念漸漸深入人心，也逐步顯現出巨大的影響力。      2013 年 11 月 6 日，由阿里巴巴、中國平安、騰訊公司共同籌資建立的“ 眾安在線” 財產保險有限公司正式開業，標志著我國互聯網保險進入機構專營階段。同年，淘寶理財頻道**參與“ 雙十一” 活動，保險產品成為新主角。      這一階段的互聯網保險通過創新實現了跨越式發展，基于電子商務及信息技術的發展需求開發了與此相宜的保險險種（如退貨運費險、游戲賬號裝備險、微信支付安全險等），主要依托第三方電子商務平臺、保險公司官方網站、保險超市等多種方式，逐步探索出其特有的業務管理模式，從而更好地為投保人提供專業服務，打造優質體驗。      4. 互聯網保險發展的爆發期：2014 年至今。2014 年 8 月 13 日，“ 新國十條” 的頒布給保險業未來轉型升級勾勒了新藍圖，支持保險公司積極運用現代互聯網技術進行創新，云計算、大數據等技術無疑會帶來更多可能和無限潛力?？梢?，互聯網保險不僅僅是保險銷售渠道的轉變、升級，更是適宜保險產品的更新換代?；ヂ摼W保險需依照互聯網的規則與模式，改變現有的保險產品、服務及運營方式，并非簡單地把傳統的保險產品移植到網上，而是需要重新構造互聯網保險關聯各方的價值體系和運作邏輯，開發出適合互聯網消費群體的保險產品。      從銷售渠道來看，互聯網保險銷售渠道多種多樣，除了官網平臺、代理機構建立的銷售平臺，還有第三方銷售平臺。其一，官網自銷有利于品牌的建立和推廣，如中國平安建立的平安直通、泰康人壽成立的泰康在線等。其二，代理機構建立的有類似于保險超市的專業代理渠道，可以提供一站式在線服務（如慧擇網），也有類似于銀行代理保險產品的網絡兼業代理機構。其三，第三方銷售平臺包括三種：電商平臺、保險咨詢平臺和綜合類平臺。電商平臺較為常見，隨著人們網購行為的逐漸頻繁，類似淘寶保險和京東保險這類方便快捷的投保平臺日益得到青睞，尤其是退貨運費險和產品質量退換險這類與網絡購物息息相關的小額保險；保險咨詢平臺也得到進一步發展，如沃保網、向日葵保險網等，其可提供專家在線解答，100% 快速回答，用戶可自由查詢，也可參考其他用戶的問題及解答；綜合類平臺如網易保險，是由網易公司與國內知名保險公司共同打造的一站式購險平臺，涵蓋健康險、旅行險、車險、意外險、家財險等各個險種，網站設有保險 10 元店、理賠指引等，為用戶提供便捷**的網上保險消費體驗。 圖表：互聯網保險不同銷售渠道的特點及案例  圖表來源：公開資料整理      從保險產品來看，具有多樣性、個性化、創新特色的互聯網保險產品層出不窮。一方面諸如“ 脫單險”“ 賞月險”“ 霧霾險”“ 手機碎屏險” 等這類有新意的趣味保險在一定程度上引起了市場關注和熱議，但另一方面，這些表面上的產品創新并不持久，會不斷被新生事物所代替，導致產品營銷并未超過宣傳熱度?？傮w上來說我國的互聯網保險產品有了一定程度上的創新，但還是以線上銷售線下產品為主，還需有更具突破性的創新模式。      從客戶資源來看，網民的大量涌現帶來了電子商務的迅猛發展，消費者有了新的消費習慣。埃森哲（Accentare）2014 年調查顯示，中國受訪者中有 93% 表示已準備好網上購買保險產品與服務，有 76% 已在使用智能手機與各種平臺的提供商進行溝通。由此可見，互聯網平臺帶來的客戶資源及產品需求巨大，同時這也會帶來很多潛在的行業競爭者，導致競爭加劇。      參考觀研天下發布《2018年中國互聯網保險行業分析報告-市場深度調研與發展趨勢研究》      從技術層面來看，大數據的運用有助于掌握準確的客戶信息，網絡技術使得互聯網對保險公司的意義遠不止于提供銷售平臺，其更大的功能在于通過先天的信息收集及分析優勢，掌握全方位資訊，解讀客戶行為及心理，準確判斷客戶需求。因此，保險業需要緊跟時代步伐，在應用大數據時保持開放和積極的態度，遵循客戶至上的理念，否則寶貴的客戶資源和核心技術都可能會成為互聯網企業的囊中之物。      二、基于我國互聯網保險發展變遷的創新路徑初探       目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國內經營互聯網保險的企業正積極從多方面進行嘗試，在發展渠道、產品設計和業務模式上均有不同程度的創新和發展，主要體現在以下幾個方面：      1.拓寬發展渠道：與電子商務平臺的強強聯合。隨著電商平臺的日益壯大，淘寶、京東、天貓等互聯網商城均與保險公司展開合作，多種保險產品直接在其商城上線，并在“ 雙十一” 創下可觀銷量。上架產品中銷量*好的旅游意外險，可以提供旅途中的緊急救援和優惠的醫療價格，還可以根據實際情況選擇行李安全險、證件丟失險、延誤險等細分產品，網上投保方便，支付快捷簡單，省去了到實體店購買的時間及交通費，保費也較為優惠。但保險產品不同于一般實體產品，網絡的非實體性及保險的專業性使得保險產品在互聯網平臺的銷量不及線下，還需尋求突破及推廣。       以退貨運費險為例，當網絡購物成為人們的消費習慣，買賣雙方不時會有退貨運費的困擾，退貨運費險正是華泰保險針對此問題推出的專用保險產品。該險種包括賣家版和買家版⑤兩個類別，在一定程度上解決了關于誰承擔運費的難題糾紛。退貨運費險賣家版是一種在買賣雙方產生退貨需求時，保險公司對由于退貨產生的單程運費提供保險的服務，對于賣家來說有規避退貨損失風險的作用，一定程度上促進了電子商務的發展。退貨運費險具有保險費用低、投保方便、理賠速度快、理賠額度高的特點，買家只需在購買貨物時勾選，與貨款一起支付，出險時無需報案或舉證，退貨成功即可獲得賠付。這一產品可以說是電子商務的發展產物，在一定程度上體現了互聯網保險與電子商務平臺的**結合，一方面電子商務平臺的產品需要可靠保障來獲取消費者信任，另一方面傳統保險業為適應時代需要，走向互聯網端，吸引更大的客戶群體。      2.革新業務模式：與各種金融理財產品的嫁接與融合。      2014 年 7 月，多家保險公司與互聯網金融平臺開始合作推出保險理財產品，多家公司宣稱其有 6% 以上的預期年化收益率，吸引了不少消費者。京東金融聯合珠江人壽推出的名為“ 安贏一號” 的理財產品，其預期年化收益率可達到 6.9%，產品剛推出兩天就被一搶而空；弘康人壽保險股份有限公司在京東金融推出了 1000 元 / 份的“ 京弘年年盈”，歷史年****率達到 5.3%，次日零點生效，且每天計算收益；“ 京弘半年盈” 歷史年****率為 4.8%，于六個月后領取，無退保手續費，在官方網站上還演示每期收益，易于消費者理解。這一系列保險理財產品的出臺使得保險產品更加靈活地融入互聯網，但其也提醒消費者，產品為投資連結保險，實際投資收益并不確定，產品投資是有風險的。      互聯網保險與理財產品的結合處于初級階段，并沒有達到高度的標準化及專業化，還處于市場的考驗期，消費者需要正確對待保險理財產品，保險理財產品首要作用還是保障作用，投保人切勿只注重收益而忽視了其中的風險。      3. 優化產品設計：保險產品保障金額的小微化發展?，F在越來越多的公司致力于獲得大量客戶的關注及喜愛，設計吸引眼球的小額保險。小額保險產品可以針對生活中的很多細節場景，用以解決日常生活中的細微問題。比如針對感冒發燒可投 “ 高燒樂” ；針對長青春痘可投“ 痘痘樂” ；補償手機碎屏的損失風險可投“ 碎屏險” ；針對快遞到貨慢有“ 快遞延誤險” ；針對由于天氣原因航班晚點有“ 航班延誤險” ；等等。這樣的險種保費較低，在符合賠付條件時可獲得幾百元不等的補償，這一手段遵循免費經濟學原理，易于被消費者接受和喜歡，能吸引大量客戶，以便獲取長遠經濟效益。      以“ 碎屏險” 為例，當今智能手機全靠屏幕來完成所有操作，這要求屏幕的靈敏性高，若是屏幕損壞，修理費用起碼幾百元， “ 碎屏險” 為那些正常使用時因不小心跌落、擠壓、碰撞等意外發生的屏幕破碎情況投保，一旦出險，保險公司會安排指定簽約維修商提供一次不超過保險金額（一般為 1000 元）的免費維修服務。支付寶的手機碎屏險（與中國人壽合作）、平安手機碎屏保障卡等產品就屬于此類保險，前者不適于使用 3 年以上的手機，后者新舊手機都可投保，是業內首創。這類保費較低的保險更需注重理賠的順暢**、維修服務的專業性及高質量，給客戶以滿意的消費體驗，塑造可靠守信的企業形象。      支付寶手機客戶端設置了“ 我的保險” 一欄，包括綜合意外險、上班族出行保、關愛寶貼心養老險、房貸寶、銀行卡安全險、電梯意外險、高空拋物險、見義勇為險、家務無憂險等三四十個險種，涉及日常生活的諸多細節。這些碎片化的產品雖然盈利規模小，且沒有定價數據來源，但是不會造成太大資金風險，同時可以帶來較高的客戶流量和用戶黏性，獲取一定的客戶信息，而且小額保險的趣味性能吸引消費者關注，可以培育公眾的保險意識，總體來說具有長遠效益，市場前景廣闊。（轉載自中國報告網）

在互聯網上購買保險公司的健康險、養老年金險，限定區域內才能購買——這是許多網購保險者曾遇到的難題。未來這一問題或將解決。中國銀保監會近日向原保監會機關各部門、各保監局征求關于《互聯網保險業務監管辦法(草稿)》(下稱《意見稿》)的意見，部分險種銷售區域有望放開。禁止搭售，網銷流程可回溯隨著互聯網保險持續發展，越來越多未在規定內明確的問題開始出現。此次意見稿也進一步進行了統一。例如，部分第三方網絡平臺以“默認”方式搭售保險，曾引發輿論廣泛關注。此次《意見稿》明確提出禁止搭售。第三方網絡平臺在銷售自身或第三方的產品或服務時，應當通過清晰顯著、明白無誤的形式將保險產品設置為消費者自主選擇項，不得以默認選項的方式“搭售”保險產品?！兑庖姼濉芬?，第三方網絡平臺應在銷售流程的各階段以清晰、簡便的方式為消費者設置取消購買保險產品的選擇項?！兑庖姼濉愤€要求銷售過程可回溯。保險公司、保險中介機構應完整記錄和保存互聯網保險業務交易信息，確保交易全面記錄、不可篡改。交易信息應至少包括：產品宣傳和銷售文本、銷售和服務日志、投保人操作軌跡、留存網頁快照等。因互聯網保險業務產生投訴糾紛的，保險公司、保險中介機構應在處理過程中全流程還原交易過程和細節。因自身原因不能還原交易軌跡的，應按照有利于投訴人的原則處理消費者訴求。希望放開重疾險的呼聲*高在產品創新方面，《暫行辦法》放開了意外傷害險、定期壽險和普通型終身壽險等險種的地域限制，促使上述產品在網上熱銷，但健康險的主力品種——重疾險卻沒有在此之列。此次銀保監會在修訂新的辦法時，是否會放開其他險種的經營資格成為業內探討的一大話題。多家中小險企和新型險企相關人士表示，希望看到險種范圍中新增“重疾險”。有業內人士不建議放開重疾險和醫療險的區域限制。重疾險的確是提高收入的利器，但即便新規放開了該類產品網銷的地域限制，這類產品也很難迅速在網上大賣。理由是，相比其他健康險產品，重疾險的設計更為復雜，投保人需要更完善的服務。在發生諸如理賠后的調查取證、投訴后的上門拜訪等都無法保證服務品質和服務時效，容易引起客戶不滿，影響行業整體形象等問題?！澳壳熬W銷保險中銷量前幾名，分別是體現場景化的退運險、意外險和百萬醫療險，這些產品大多保費在100元至800元。對投保人來說，這個金額在‘見不到人也愿意線上購買’的范圍之內，而壽險和重疾險保費較高，投保人購買更為慎重，也更需要代理人服務?！币晃粯I內人士說。專家表示，在治理互聯網金融的大背景下，互聯網保險監管趨嚴。對于網銷平臺和保險公司來說，重要的是提升自身的風控和精細化管理能力，無論如何，新的監管辦法一定有利于合規經營、具有較高核心競爭力的網銷平臺和險企。（轉自河北新聞網）

目前全世界共有2000多家人工智能創業公司，涉及領域橫跨各行各業。尤其在保險業，人工智能的崛起，讓這個古老的行業又一次煥發出了往日的活力。一方面，AI技術的預測分析能力有可能會取代傳統精算師的職能，降低保險公司的成本以及幫助保險公司做出更加**的預測。另一方面，基于AI技術的自動駕駛汽車的出現，將對車險行業造成****的沖擊，未來的車險形態或將煥然一新。本文整理了10家主打人工智能的海外保險創業公司，希望能對大家了解全球范圍內人工智能在保險領域的應用有所幫助。Lemonade——家財險的極速體驗Lemonade成立于2015年，總部坐落于紐約的他們已經獲得了來自谷歌、安聯、紅杉資本等企業共計6000萬美元的投資。Lemonade通過移動端app為消費者提供家財險服務，整個銷售過程都是由其智能聊天機器人負責的，消費者可以體驗到全自動的保險購買體驗?？蛻魞H需要花90秒就可以完成投保，在理賠時，只要花3分鐘的時間就可以獲得理賠款。Lemonade的家財險面向租客和屋主兩個群體，其月保費分別是5美元和25美元起。優惠的價格以及極速的體驗讓Lemonade獲得了紐約消費者的喜愛。據Lemonade透露的數據，他們的客戶都是從下圖所示的傳統保險公司中轉投而來。Lemonade的人工智能主要應用于智能客服機器人所負責的銷售和理賠環節。延伸閱讀：Lemonade發布2016Q4數據：保費收入18萬美元，理賠案件6起Captricity——數據賦能工具成立于2011年的Captricity，專注于為保險公司提供數據服務，他們利用機器學習算法從傳統的紙質保單文件中識別并提取信息，將信息轉換為電子格式進行存儲。其數據轉換的準確率超過99.9%。佛瑞斯特研究公司（Forrester）的分析師Ellen Carney對Captricity如此評價道：“通過和Captricity的合作，紐約人壽保險公司得以將五十多萬份商業險投保申請書的數據數字化，從而加快了核保承保的速度。此外，Captricity還通過提取過去10年間所有死亡證明書中的死因數據，幫助保險公司改善其壽險的精算模型。Captricity的數據服務為保險公司節省下了50%的人工支出?！盋aptricity和他的數據服務大大提高了保險公司產品的**度，因此目前有半數的美國大型保險公司都在使用Captricity的服務。Cyence——量化網絡風險成立于2014年的硅谷創業公司Cyence目前已經獲得了4000萬美元的融資。他們開發的分析平臺可以量化網絡風險可能給企業帶來的潛在經濟損失。隨著互聯網深入各行各業，網絡安全已經成為所有企業面臨的*大的運營風險之一。一個黑客所竊取的信息，對于某企業來說可能就價值數十億美元。作為保險公司，如果你沒有一個量化這種網絡風險的方法，又能如何為那些企業提供保險方案呢？Cyence打造的正是保險業內第一家利用數據和概率來分析和量化網絡風險的平臺。他們利用機器學習算法對大量的數據和信息進行整合分析，并模擬網絡風險的沖擊，從而估算出企業所面臨的潛在經濟損失。Zendrive——保險公司的移動監視器你知道嗎？在美國，平均每四起車禍事故中，就有一起是因為開車看手機導致的。成立于2013年的Zendrive已經獲得了2000萬美元的融資，為了改善司機習慣，他們開發了一款移動端app，利用智能手機的傳感器對司機的駕駛行為進行記錄和評分。保險公司和Zendrive合作，對安裝了該應用并且行為記錄良好的司機用戶提供高達25%的保費優惠折扣。Zendrive曾對300萬名美國司機做過為期3個月的調查報告，調查范圍涉及5.7億次出行，累計里程達56億英里。調查結果顯示，司機在駕駛過程中使用手機的頻率高達88%。下圖顯示了美國各州平均每人每次出行使用手機的頻率?？梢娔壳八緳C的駕駛習慣依然存在很大的問題，可供Zendrive改善的空間還很大。Cape Analytics——房屋勘測輔助服務Cape Analytics于2014年在硅谷成立，已經獲得1400萬美元融資的他們將機器學習技術和計算機視覺以及空間圖像技術相結合，為財產險公司提供房屋勘測服務，比如分析房屋屋頂的構造、材料和狀況。保險公司可以接入Cape Analytics的API，利用他們的圖像和數據，對投保的房屋進行快速審核，從而加快核保承保流程，并且提升保險方案定價的準確度。住戶屋頂的太陽能板、天窗以及煙囪都會影響保險公司的定價，而這些數據都可以在Cape Analytics的系統中查到。Tractable——車險理賠管理成立于2012年的倫敦創業公司Tractable目前獲得了990萬美元的融資，他們研發的深度學習算法可以對車險理賠案件的損失進行估算。通過收集和學習成千上萬起車禍理賠案件，Tractable的AI系統能夠根據上傳的受損車輛照片**地判斷出維修費用，跟螞蟻金服此前推出的“定損寶”類似。Risk Genius——智能比價Risk Genius平臺由創業團隊ClaimKit于2011年開發。該團隊的第一款產品名為Privity，為客戶提供理賠檔案管理服務。Risk Genius平臺利用機器學習技術將來自各公司的保險產品進行分解對比。傳統的比價網站只是將同類保險產品列出，由客戶自行閱讀選擇。而Risk Genius則能根據客戶預先設定的條件，對同類保險產品做出分析評價，節省了客戶大量閱讀保單條款的時間，提高了客戶的選擇效率。Shift Technology——杜絕騙保行為成立于2013年的巴黎創業公司Shift Technology目前獲得了1180萬美元的融資。他們利用大數據和機器學習算法開發了服務于保險公司的騙保欺詐行為偵測平臺。據估算，在歐洲，騙保行為給保險公司帶來的損失大約占保險公司理賠總支出的10%。如今，Shift Technology的系統已經處理了超過7800萬起理賠案件，并且偵測出了大量潛在的有騙保嫌疑的案件。據透露，Shift目前的騙保案件偵測準確率達75%，隨著AI系統積累越來越多的數據，其準確率還將進一步提升。RightIndem——投保人的自助理賠工具成立于2016年的英國創業公司RightIndem目前已經獲得了100萬美元的融資。他們開發的app將理賠流程的主導權交到了客戶的手中，客戶可以控制理賠的每一個環節。整個理賠流程的效率因此提高，客戶的滿意度也隨之提升。RightIndem的app覆蓋事故通知（損失評估和損失通知）、核心理賠數據（總損失、修復費用以及智能修復）以及理賠結算（款項支付和破損零部件替換）三個環節。Lapetus——基于面部識別成立于2014年的美國創業公司Lapetus Solutions利用機器學習算法來分析理解人類面部所隱含的健康信息。該公司的平臺Chronos通過分析用戶的面部照片，以及輔以人工統計數據，可以為用戶提供關于身體健康信息的預測性分析。壽險公司可以據此對客戶進行更加準確的定價。(轉載自搜狐財經) 

  現行《互聯網保險業務監管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）實施三年已經到期，政策修訂工作正悄然展開。10月18日，北京商報記者從業內**獲悉，銀保監會近日向原保監會機關各部門、各保監局下發《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》征求意見的函（以下簡稱《征求意見稿》）。在此次《征求意見稿》中，銀行類保險兼業代理機構可在其自營網絡平臺開展互聯網保險業務成為一大亮點，放開銷售區域的經營險種也增加了除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險等。  銀行兼業代理機構資格或放開  北京商報記者了解到，當前，銀保監會正在積極推進互聯網保險監管各項工作，并已于9月30日向業內下發《關于繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知》，原保監會2015年7月發布的《暫行辦法》繼續有效。  根據銀保監會此次發布的《征求意見稿》，互聯網保險業務是指保險公司、保險中介機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。除了保險公司和保險中介機構外，其他機構或個人不得經營互聯網保險業務。而保險公司、保險中介機構的從業人員也不得以個人名義經營互聯網保險業務。  北京商報記者注意到，在此次《征求意見稿》中，銀行類保險兼業代理機構可在其自營網絡平臺開展互聯網保險業務成為一大亮點。但不得借助第三方網絡平臺開展互聯網保險業務。  一位保險公司互聯網保險業務部負責人對北京商報記者表示：“目前在實踐中，工、農、中、建、招、郵儲等大型銀（郵）兼業代理機構已經大量地通過自身互聯網平臺——網銀、手機銀行、銀行官方網站銷售保險產品。所以將銀（郵）兼業代理機構納入本辦法存在促進、規范互聯網保險業務發展的合理性與必要性?！?nbsp; “銀（郵）兼業代理機構與專業中介機構在監管分類中都同樣由銀保監會中介監管機構監管；銀（郵）兼業代理機構與專業中介機構在代理保險業務過程中也實際開展同類型業務，即互聯網保險業務，所以在同一個監管機構監管下，也事實上開展同類型業務應當適用同樣的監管原則與規則?；阢y（郵）兼業代理機構已經在開展互聯網保險代理業務過程中，形成了符合監管規定的流程、運營規則等，將銀（郵）兼業代理機構納入本辦法管理范疇可以形成互聯網保險代理監管的有效‘閉環’?！鄙鲜鲐撠熑苏J為。  稅延養老險銷售區域有望擴大  根據此前發布的《暫行辦法》，意外險、定期壽險和普通型終身壽險可以在互聯網銷售方面突破經營區域限制。而此次銀保監會在修訂《征求意見稿》時，是否會放開其他險種的經營資格成為業內探討的一大話題。  北京商報記者了解到，在互聯網保險可經營的產品和區域方面，《征求意見稿》要求，保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險、除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險可在未設立分公司的省、自治區、直轄市經營的險種范圍。  與《暫行辦法》相比，除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險均為新增加險種。此外，“投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險”、“能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務”等互聯網保險業務經營區域也可擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市。  一位保險業內人士分析認為，此次有望放開的“除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險”三類險種后期客戶服務內容均可在線進行處理。如養老金領取、續期服務、退保等流程，客戶無須親自到保險公司的分支機構辦理即可辦理。理賠調查流程也極為簡化，并可以將整個理賠流程放到線上，與客戶聯系和寄送資料也可以通過電話及郵寄處理。此外，上述三類保險理賠頻率較低，降低了需要實地理賠調查的可能性。  在互聯網保險產品方面，銀保監會要求：“保險公司應加強管理，選擇適合互聯**性的保險產品開展經營。保險公司應用互聯網技術、數據分析技術等開發適應互聯網經濟需求的新產品，在保險條款、費率等方面可以與傳統保險有所差別，但不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定?！?nbsp; 違規經營將面臨處罰  事實上，在原保監會發布《暫行辦法》以來，互聯網保險業務持續健康發展，服務能力也不斷增強。但經營中所涉及違規、“打擦邊球”的問題并不少見。  如10月18日，就有互聯網保險公司因為信息披露不符合相關規定以及誤導宣傳被銀保監會督促整改。如泰康在線就因經營的“大病無憂寶”保險產品在支付寶平臺的宣傳頁面內容，包括“不限病種，突破醫保限制”、“不限用藥”、“不限治療方式”等，存在與該險種備案條款《泰康在線財產保險股份有限公司個人中高端醫療保險（2017版）條款》不相符的情況，違反了《暫行辦法》而被銀保監會責令全面排查整改，整改完成前不得繼續銷售該保險產品。  百年人壽2017年11月1日開始銷售“百年尊易保費用補償醫療保險”（以下簡稱“尊易?！保┊a品，但截至2018年3月20日，該公司仍未將“尊易?！碑a品信息放在官方網站“互聯網保險信息披露專欄”中，違反了《暫行辦法》第九條被監管機構要求全面排查整改，在整改完成前不得繼續銷售相關保險產品。  在此次的《征求意見稿》中，銀保監會就對信息披露與廣告宣傳管理做了詳細規定，如開展互聯網保險業務的保險公司、保險中介機構，應在其官方網站等顯著位置建立互聯網保險信息披露專欄。另外，保險廣告宣傳內容還要與保險合同條款保持一致，不得錯誤解讀監管政策，不得使用或者變相使用監管機構及其工作人員的名義或形象作商業宣傳。中國經濟網（來源）