??近日銀保監會發布《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》，其中提到其他保險公司可以變更為專業互聯網保險公司，但應當參照新設保險公司的方式提出申請，具體條件和程序由銀保監會另行規定，互聯網保險牌照有望擴增。同時，第四十九條【業務范圍】專業互聯網保險公司在全國范圍內經營互聯網保險業務的險種范圍，不受本辦法第十一條規定的限制。專業互聯網保險公司經營的互聯網保險業務，無法通過線上方式完成查勘、理賠等服務的，中國銀保監會可以對該業務的經營區域進行限定，指導和督促專業互聯網保險公司加強線下服務能力建設。這意味著，專業互聯網保險公司理論上可以將任何產品銷往全國，其中無法通過線上完成查勘理賠服務的，監管“可以”限定其經營范圍；而傳統保險公司在設有分支機構的區域銷售產品不受限，但在未設立分支機構的區域，卻要受到比專業互聯網保險公司更多的產品限制。這對于分支機構較少的中小保險公司來說，無疑影響會更大。? 與此同時，中國銀保監會昨日發布《關于允許境外投資者來華經營保險代理業務的通知》。其中，《關于放開外資保險經紀公司經營范圍的通知》已發布，符合條件的外資保險經紀機構可以向當地保監局申請辦理許可證變更手續，將與中資保險經紀機構享有同等經營范圍。兩個通知的下發，意味著保險中介業務中另兩大領域——保險代理及保險公估的對外開放亦緊隨而至。在此之前，外資在中國保險代理及保險公估領域的投資多以參股為主，即境外股東在保險代理機構、保險公估機構中的持股比例不得超過25％。作為例外，根據CEPA補充協議，自2008年1月1日開始，允許符合條件的香港、澳門保險代理公司在內地設立獨資保險代理公司。這意味著，未來外資進入保險代理、保險公估領域的組織形式可以更加靈活，在合資保險代理、保險公估公司中可以謀取控股地位，甚至還可以以獨資子公司的形態經營，外資保險代理、保險公估機構的經營靈活性與自由度無疑將有所增強。? 自1992年上海展開保險對外開放試點迄今，保險行業的開放已走過26年，其中經歷過制定城市試點、加入WTO的小步嘗試，再到過渡期過后的完全放開，保險行業的對外開放又將迎來小高潮。從友邦保險1992年進入上海，到2017年底的50家外資險企（包括合資），外資險企數量一直在平穩增長；不過，在3.66萬億保費收入的世界第二大保險市場，數量近三成的外資僅占據了5.85%的市場份額? 在德華安顧人壽相關負責人看來，外資保險公司的優勢在于其專業化運營方式及百余年的市場化運行經驗，多樣化的中外資持股比例和公司治理結構不僅可以優化決策流程，提升決策效率，還將外國保險公司先進的運營理念、產品設計、風險管控體系更**地貫徹到日常經營中，在優化保險業發展環境的同時，為國內企業及民眾提供多樣化的養老、健康風險解決方案? 數據顯示，2017年，外資保險公司原保險保費收入2140.06億元，占市場份額的5.85%，比去年同期增加0.76個百分點。其中，外資財產險公司市場份額較低，外資財產險公司原保險保費收入206.39億元，市場份額1.96%。外資人壽保險公司市場份額相對較高，外資壽險公司原保險保費收入1933.66　億元，市場份額占有率為7.43%。面對前景巨大的中國保險市場，市場份額并不大的外資會選擇怎么樣的方式來分食蛋糕呢。在業內人士看來，可能會出現兩點顯性的變化：一是現有的合資企業中外資股東的持股比例會持續上升，雖然近期監管層發布了關于險企股權的管理辦法，對單一股東的持股比例做出了三分之一的限制，但外資股東并不受影響；另一種可能性是外資以設立新的市場主體的身份參與到中國的保險市場中來。? 波士頓咨詢合伙人兼董事總經理胡瑩看來，外資以哪種方式進入也與監管機構對于牌照的管控程度有關。在她看來，在這一波開放的浪潮里，可能會有一些非主流的玩家出現市場上，特別是互聯網公司?！皩τ诨ヂ摼W公司來說，在牌照申請還是有一些限制的，面對保險業務，它需要更專業性的指導，更需要一個好的品牌，與國內保險公司聯姻可能會存在與原來業務的競爭關系，所以互聯網公司和外資進行聯姻的可能性比較大。目前市場已經出現這種風聲，雙方的合作會給外資一個更快進入市場的機會，其所掌握的數據更是能解決外資進入市場‘巧婦難為無米之炊’的難處?！? 外資保險公司面對的多是發達的市場，因而更看重經營的效益，而中資險企面對的是新興市場，更看重市場規模，當前*需要做的是跑馬圈地，占據更多的市場份額。北京工商大學保險學系主任王緒瑾教授如是說。? 保險代理機構、保險公估機構的外資持股比例放寬后，將引發新一輪保險代理、保險公估機構的設立與并購熱潮。對內傳統保險牌照可轉換為互聯網牌照，對外外部資本正在加速進入中國互聯網保險行業市場。對于國內互聯網保險企業應如何應對？傳統企業如何破局？機遇與挑戰并存的時代，如何趁勢而起，實現彎道超車？? 2019中國互聯網保險創新峰會將在4.11-12為您精彩呈現，如果您對中國互聯網保險行業未來發展有疑問，有困惑，歡迎您加入中國互聯網保險創新峰會2019（CIIS2019）。

*新數據顯示,2018年安心保險理賠獲賠率均值為99.8%(行業均值99.62),案均報案支付周期均值為:7.45天(行業均值14.50天)。 9月份安心全國車險小額理賠5日結案率為99.47%(行業均值98.19%),車險小額理賠平均索賠支付周期0.27天(行業值0.72天),且1-8月結案周期、結案率等指標明顯優于其他幾家互聯網保險公司。自成立以來,安心保險一直以解決理賠難、流程繁瑣問題為初衷,努力打造“簡單的保險”。理賠效率的提升,得益于安心保險不斷創新服務理念,通過自助研發及引入第三方成熟的保險科技力量,將互聯網思維貫穿理賠服務全流程?！　∪鞒獭耙绘I式”服務,開啟理賠服務新時代　　安心保險天然帶有互聯網基因,是首家系統在云上被保監會驗收的保險公司。通過自主研發、迎合消費者使用需求,安心保險借助APP、微信等平臺搭建了一套完整的在線承保、理賠業務流程,用戶可在手機自助操作,一鍵式承保理賠?；谌斯ぶ悄艿膽?、風控和理賠模式的創新,安心保險創造了獨有的車險運營模式——承保、查勘、定損均可在手機上一鍵完成,并實時查看理賠進度,同時創新推出視頻理賠模式,投?？蛻舫鲭U后,可微信與客服一對一在線視頻,客服遠程指導查勘,省時省力?！　榱送晟苹ヂ摼W保險的線下服務,安心保險率先提出“全國理賠一張網”理念,一張保單保全國,建立了35家服務中心,與41家全國性和地方性公估公司簽訂了合作協議,與全國近萬家合作修理機構簽訂了理賠協助服務協議。確保線上線下服務**率的無縫對接,為業務的高速運轉奠定了基礎?！　∪斯ぶ悄?承保、理賠雙優化　　與此同時,安心保險還積極應用*前沿的保險科技不斷優化理賠體驗,引進智能語音機器人。除了在線“猜你所想”、“答疑解惑”外,機器人還可以進行“理賠指路”,即引導客戶上傳理賠材料,客戶可通過點擊鏈接進入材料上傳操作頁面直接上傳理賠資料,方便快捷。同時安心保險還為客戶提供了不同場景的在線語音客服服務,如新契約回訪、結案支付回訪、滿意度調查等。經測算,機器人的工作效率是人工客服的6倍以上,但相同工作量費用僅為人工客服的三分之一左右。安心保險相關負責人表示,智能機器人的使用,有效降低了人力成本投入,可連續7*24小時為客戶提供**、穩定的客服服務,極大滿足了用戶需求,優化了用戶體驗?！　恼麄€行業來看,互聯網保險行業目前尚處于初級階段,在商業模式、服務創新上都還有很長的路要走。只有不斷堅定保險科技創新之路,持續應用大數據、移動互聯、區塊鏈等技術來創新業務模式,提升服務品質,才能帶動整個行業的互聯網化轉型,重塑保險理賠服務。來源:環球財富網

? 目前中國有700多萬的保險代理人，從這么龐大的數字來看，短期內人工智能還無法完全取代代理人，但是人工智能與健康險具有非常天然的貼合度，一旦投入應用，將會切中傳統保險的痛點，為保險機構帶來嶄新的機遇和新業務增長空間，尤其是改變用戶普遍抱怨的投保麻煩、條款復雜、理賠難、價格高等問題。例如人工智能領域的智能保險顧問，可以通過大數據、保險模型，結合人工智能來幫助用戶完成購買保險的過程，通過機器來回答保險問題，完成保險知識教育、產品選擇、報價等問題，從而有效避免主觀誤導，從而減少保險糾紛和騷擾。??眾所周知，日本的電子產品產業非常發達，伴隨而來人工智能產業也經常先人一步，有許多日本保險公司已經開始往這人工智能方面進軍，其中有這么一家保險公司所有員工加起來只有34人，據悉這家保險公司今年1月正式啟用人工智能系統，負責公司的保險理算業務，這項措施有望把工作效率提高30%，并且每年節省約1.4億日元(約合人民幣831萬元)的工資成本?，F在，這股人工智能風潮也已刮向了國內保險行業。面對飛速發展的新興科技，已經有越來越多的國內險企從排斥走向主動試水，正在保險人工智能化的路上“摸著石頭過河”。據了解，包括平安保險、中國人壽、中國人財保險、泰康在線、太平洋保險、新華保險等在內的多家險企都已將人工智能引入到核保、客服等環節中。? 為何近年來人工智能突然在保險金融領域大火呢？小編覺得，原因有以下幾點：在經歷了2015年，互聯網保險行業集中爆發又遇冷以后，進入2017年，整個行業開始變的更加冷靜和接地氣。一方面互聯網的玩家們開始向“場景險”切入，希望能夠將更多用戶留下;而另外一方面，以平安為首的傳統的保險行業巨頭在經歷從線下到線上的轉型陣痛后也開始漸入佳境，從互聯網到人工智能，期間的改變可能比你想象中還要多。而且近兩年，互聯網保險的爆發行業有目共睹。根據保監會公布的數據顯示，2016年我國有平安健康保險等117家保險機構開展互聯網保險業務，實現2347.97億元的簽單保費，新增61.65億件互聯網保險業務保單，占全部新增保單件數的64.59%。? 互聯網保險的新入玩家也越來越多，資本也十分青睞這一領域。據統計，去年全球互聯網保險行業平均每個季度有48件融資事項發生。近幾年，全球資本共向互聯網保險創業企業投入了約17億美元的資金?；ヂ摼W玩家對傳統保險行業的“入侵”，一度被認為是對傳統保險行業的“顛覆”，尤其是當平安健康保險這類持牌互聯網保險公司進入這一領域，不僅突破了地域的限制，可以在全國范圍內經營，且互聯網渠道降低了其運營成本和獲客成本。? 螞蟻金服副總裁、保險事業群總裁尹銘在一封內部郵件中寫道，“保險有很大的需求,但保險難賣,保險也難買?！闭沁@種“難買難賣”的問題癥結，促進了保險科技在保險行業的拓展發展，也隨之帶動了與其相關的人工智能行業的發展。? 既然是大勢所趨，那么人工智能在我國目前有哪些發展呢？? 馬云在2016云棲大會上提到：未來機器一定會比人聰明，但機器不會統治人類，因為它們沒有想象力和價值觀。2016百度世界大會上，百度公司創始人兼CEO李彥宏全面展示了“百度大腦”——百度人工智能全貌，他從語音、圖像、自然語言理解和用戶畫像等四個方面闡述了百度大腦的能力。其中，李彥宏現場展示了運用情感語音合成技術還原**影星張國榮聲音的視頻，通過情感語音合成技術實現與粉絲的“隔空對話”，震驚現場觀眾，觀眾直呼“帥呆了！”? 近日，百度集團宣布與中國人壽達成戰略合作，雙方將借助各自優勢，在平臺、數據、人工智能等方面展開深度合作。當然，中國人壽并不是第一家“試水”人工智能的險企。早在2012年，新華保險在其短信、電話互動服務平臺方面就已使用了人工智能技術系統，解答常見咨詢問題。2016年，“三馬”創立的眾安保險再下一城，助推整個保險生態信息化升級。??人工智能被用來“量身定制”物價和保險? 目前，已有不少險企利用人工智能技術采用去中間化方式構建直銷平臺，獲取社交媒體數據，運用大數據技術構建定價和反欺詐模型，從而有效評估客戶承保前、承保中和承保之后的風險。該平臺不僅能降低中間費用，提高承保效率，而且有助于降低欺詐概率，為客戶提供更符合其自身需求的個性化產品。去年8月，由泰康在線推出的國內首款保險智能機器人“TKer”面世，運用人臉識別、語音交互等技術能夠實現自主投保、保單查詢等功能。? 李開復曾在Google、微軟、蘋果等世界頂尖科技公司擔任全球副總裁職務，在他看來，傳統企業，比如說股票的數據，比如說保險業、銀行業，各種金融，數據非常的豐富，而且是非常的狹窄領域，不用跨領域的理解，可以快速產生商業價值。? 能夠預測的是，隨著數據電子化程度加深、數據較集中且數據質量高的行業或將*先受到人工智能的改造，實現機器協助人類工作、提**率。??智能定損減少“貓膩”，一個**的售后理賠近在咫尺? 7分鐘能做什么？近日，平安人壽用7分鐘完成了一起理賠案件，理賠速度之快令還沒喝完一杯茶的浙江客戶楊女士忍不住咂舌。為了改變核保慢、理賠難，不少險企試圖利用人工智能技術“醫治”這一頑疾。比如，此次平安人壽推出的“閃賠”采用*新科技實現后臺的智能化審核，并快速出具賠付結論，? ? 保證客戶在30分鐘內便可收到理賠結果。首先，通過數據分析為保險產品定價，實現定制。其次，通過機器識別參與保險核賠，降低風險。據了解，螞蟻金服保險平臺的圖片識別技術是核賠流程重要應用之一，其消費保險的理賠環節，超過九成是依靠后臺技術識別和判定。更重要的環節是對圖片相似度的識別，在傳統保險領域，企圖騙保的人，可能會拿著網上下載的圖片，在多家保險公司報案理賠。但在生鮮腐爛、化妝品過敏這些消費保險上，技術可以在一個龐大的圖片庫中，比對識別出報案人上傳的是真實拍攝圖片，還是重復使用了別人皮膚過敏的圖片，亦或是網上下載了腐爛水果的圖片。結合對理賠者信用程度的判斷，絕大多數理賠都可以在短時間內在線完成，無需人工干預。? 再次，通過技術優化業務流程，促進交易。目前，有些互聯網保險公司和第三方平臺開始將科技業務作為重要的一塊。比如眾安保險宣布成立了獨立的科技公司，關注的技術更為前沿，包括區塊鏈、人工智能和大數據，推出的平臺包括區塊鏈開放平臺和智能投顧，從金融和醫療健康切入。? *后，醫療系統結構日益復雜化，信息卻呈現分散化，往往會導致患者由于所得信息不充分而作出多余的醫護決定，實際并沒有什么療效，徒增不必要的費用，運用人工智能技術，可以引導個人及企業做出更好的醫護決定。? 醫保和人工智能現在都經常出現在新聞中，美國參議院廢除了“美國平價醫療法案”（又稱“奧巴馬醫改”）的立法草案，這讓一些美國人感到恐懼，與此同時，機器學習ML和人工智能這兩個概念的流行也激發了他們對自身的擔憂。? 如果有辦法將醫療保健與機器學習結合起來，提供不僅僅更**而且更主動的服務？能否削減成本、增強醫保水平？它能幫助醫保機構優化客戶服務嗎？而不僅僅依靠簡單的指標？例如醫療技術平臺Accolade公司在做這樣一件事情：Accolade的Maya智能引擎將ML和AI結合，利用公司的醫療技術和服務平臺，為企業雇主、醫療機構和衛生系統提供“專業健康助手”服務。該公司致力于提供“*具個性化的醫療體驗”，但似乎也通過應用數據科學來幫助保險公司更好地幫助他們的客戶。??既然人工智能這么火，為什么不加快布局保險業實際應用呢？? 目前保險領域對于人工智能的探索，還面臨一些障礙，尤其是數據孤島的問題：首先，健康險相關的健康數據、醫療數據都留存在醫療體系內，少量積累在商業體檢公司，共享和流轉困難，很難系統地為健康保險所用；其次，保險行業同業數據交換低效，一個客戶在不同保險公司投保信息，雖然在同業之間有部分交互，但是基本都是人工進行的，數據量無法滿足智能學習場景。而人才缺失是行業面臨的另一個痛點。人工智能作為一個新領域，其本身就是多種專業技術的復合領域，難度很高，專業人才很少，且三分之一在美國，懂保險和人工智能的復合型人才就更稀缺了。此外，林洪祥認為，保險行業還面臨本身的IT基礎普遍薄弱、投入不足的情況，整體缺少長期演進規劃?！疤貏e是對那些連信息系統建設都勉勉強強的公司而言，在這個時候談人工智能，那無異于浮沙筑高樓?！苯】迪嚓P數據積累剛剛起步，要實現智能化的風險控制，還有很長的路要走。? 中國互聯網保險創新峰會（CIIS2019）將會聚焦互聯網保險人工智能以及大數據在實際業務操作中的落地與應用，更多資訊，請進一步關注我們，稍后將為您帶來更多有價值的信息。

  保險行業的發展離不開科技的助力，本周將著重探討如何運用區塊鏈技術促進保險業發展。當前保險行業的痛點主要集中于安全性、信息不對稱、效率低下?？蛻襞c保險公司之間的信任問題一直是制約保險行業發展的重要問題?？蛻粜畔⑷菀妆恍孤?，還有可能被篡改，賠付過程中可能存在重復交易或者可疑交易?？蛻衾眯畔⒉粚ΨQ而存在騙?，F象。傳統保險賠付過程中有大量的人工操作環節，影響了賠付效率。  區塊鏈，不僅是一種技術，更是一種管理理念，核心是解決個體與集體利益的協調與管理，實現一種更加公正和**的管理，因此，其對人類社會發展與進步的意義重大，時間將證明這一點。  保險是區塊鏈技術應用的典型場景，能夠有效解決保險經營過程中的“難點”和“痛點”，同時，能夠催生出全新的商業模式。引入區塊鏈技術之后，可以提升保險業務的安全性、緩解保險業務的信息不對稱、基于智能合約有助于提升保險行業的效率。  例如保險的“**性難題”，即在保險經營過程中，面臨的一個突出問題是保險欺詐，而保險欺詐往往都是在“保險標的”和“保險期限”的**性上做文章，從標的的**性看，不是“冒名頂替”，就是“張冠李戴”，這種情況*為突出的是養老保險的冒領問題。數據顯示，僅是2013年，我國社?；鹈邦I人數達到35000人，冒領金額達到1.27億元，為此社會還需要付出額外的大量的追討成本。從時間**性看，就是“先出險，后投?！?，而區塊鏈技術為解決保險經營的“**性難題”提供了可能。  現代保險的本質是一種互助制度，互助就是“一人為大家，大家為一人”，其核心是協調和處理個體與集體的關系，同時，信用是這種關系處理的基礎。由此可見，保險與區塊鏈之間有著一種“基因性”聯系，因此，保險是區塊鏈應用的典型場景。同時，面向未來，區塊鏈將更加深刻和廣泛地重構保險業。  從區塊鏈的特點，相互保險是一個典型的應用場景，傳統的商業保險一般采取“前信任模式”，即客戶先交保費，出險后按照條件進行賠付。而相互保險公司應采用的“后信任模式”，但這種“后信任模式”在實際工作中往往面臨信用風險，難以逾越。利用區塊鏈的“全網共識”機制和“不可抵賴”功能，結合互聯網和大數據等技術，能夠實現對信用的重構，構建一個可靠安全的信任體系，進而建立一個更加公平、透明、安全和**的互助機制，打造真正的相互保險2.0時代。面向未來，基于區塊鏈等相關科技的有效運用，相互保險公司可能*終演進為“機器保險公司”。公司的運營，不再依賴第三方的存在，完全由系統自動完成，運營平臺賦予每一個個體以“金融”屬性，構成典型的“自保險”形態，從而開拓相互保險的全新時期，進入“自保險”時代。  國際上，全球首家P2P保險”平臺Lemonade、基于以太坊的P2P失業保險平臺Dynamis以及全球五大保險巨頭聯合發起的B3i平臺。這家打出“全球首家P2P保險”的創業公司成立于2015年，位于紐約州。主要從事財產和意外傷害保險，通過區塊鏈技術，信息不會丟失，公司選擇用智能合約自動理賠，減少過程中的繁瑣認證過程，*快可以三分鐘獲得賠付。目前Lemonade獲得紅杉資本有史以來*大規模種子輪融資，金額高達1300萬美元，投資方還包括軟銀、Google Venture。  我國保險業積極開展區塊鏈技術應用，中國保險業對區塊鏈技術的探索可以追溯至2016年，陽光保險、螞蟻金服、人保財險、上海保險交易所、中國人壽等來自國有保險公司、大型商業保險公司，乃至年輕的小型保險公司，都陸續投入對區塊鏈的研究。中國人保已經開展了保險營銷和養殖保險等領域的應用，上海保交所開展了地震保險的“共保體 + 區塊鏈”嘗試，上海保監局利用區塊鏈技術，開展再保險管理平臺探索。面向未來，區塊鏈的保險應用前景廣闊。  從應用落地的節奏來看，中美的商業保險公司、小型保險公司相較于大型國有保險企業，探索步伐來得更快。  由硅谷洞察旗下硅谷洞察研究院發布《區塊鏈中美發展白皮書》中提到金融保險領域的區塊鏈創業公司數量和獲得的融資額*多。硅谷洞察研究院對全球*權威的科技創新公司數據庫Crunchbase的數據進行分析后發現，在數據庫收錄的與這五大行業相關的1416個區塊鏈項目中，服務于金融保險行業的區塊鏈初創項目為1223個，占總數的86.5%。而且在披露融資數據的371家區塊鏈初創企業中，總融資額的96%是由金融保險領域的區塊鏈創業公司獲得。  區塊鏈還能夠為提供保險的運營效率，改善客戶體驗提出可能，區塊鏈中有一項核心技術是智能合約，它能夠大大提高保險合同執行的效率，特別是在理賠環節，通過智能合約技術，能夠使保險理賠更加規范和剛性，提高客戶體驗水平。同時，區塊鏈的分布式技術，能夠保險理賠數據的交換提供更加便捷的方式，一方面是避免單證收集與交換的工作，另一方面也能夠避免道德風險導致的騙賠。  同時當前區塊鏈技術落地保險業依然存在諸多難點，比如在技術層面存在擴展性問題、安全問題等，在非技術層面面臨著對參與者總體管理能力、觀念的挑戰、對問責、責權分配的挑戰、跟現有規則的沖突等一系列矛盾。  如何更好的利用區塊鏈技術解決當前保險行業的痛點，如何更好的讓區塊鏈技術落地保險業？啟明星在線將在繼續為您帶來*新的資訊。

10月16日消息，2015年開始實施，有效期為三年的《互聯網保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)已于今年10月1日到期。銀保監會官網日前發布通知稱，正在加快《暫行辦法》的修訂工作，在新規出臺之前，《暫行辦法》繼續生效。 據《電商報》了解，在此之前，銀保監會已向業內下發《關于繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ访鞔_要求，保險公司需加強產品創新能力、風險管控能力、客戶服務能力建設，強化保險消費者合法權益保護，確?；ヂ摼W保險業務合規經營；銀保監會將繼續提升監管能力，促進互聯網保險經營機構提高服務水平。 過去幾年，中國互聯網保險業務快速發展，保費規模實現大幅增長。有數據顯示，互聯網保費收入2012年和2013年分別為110.7億元、318.4億元，2014年達到858.9億元，2015和2016年，保費收入分別達到2234億元、2347億元。2017年，由于保險行業整體保費下滑，互聯網保費同比下降21.83%，下滑至1835億元。 實際上，中國互聯網保險起步很早，引爆市場的一個標志性事件是，2012年12月國華人壽通過淘寶聚劃算平臺借助萬能險產品創造了三天一億元的銷售神話。 2013年，****家互聯網保險公司眾安在線財產保險獲得原保監會批準成立，此后中國互聯網保險進入高速發展階段，互聯網保險的保費幾乎每年上一個臺階。 2015年以來，隨著互聯網保險驅動方發生根本變化，一些新的問題和風險趨勢有所冒頭，對現有的監管制度和監管環境提出了挑戰。 如第三方網絡平臺數量巨大，新媒體、新技術參與程度較高，對保險業務手續費、經營流程、資金收付等進行深度掌控，通過與保險公司的業務合作，間接受保險監管部門監管，不受保險監管部門直接或實質性監管。這導致保險監管規定的信息披露要求、資金收付要求、手續費支付要求等往往在業務實踐中難以得到有效的貫徹落實，帶來較大的合規風險。 某些在線平臺暗藏“搭售”，通過默認勾選的方式銷售一些保險產品，未明確列明承保主體或代理銷售主體，未完整披露保險產品條款等相關重要信息，侵害了消費者的知情權、自主選擇權等。據銀保監會官網統計數據顯示，今年9月份共有8家平臺被處罰，涉及的處罰理由包括：編制虛假資料；虛構保險代理業務、套取保險傭金；聘任不具有任職資格的人員；未按要求繳存保證金；未按規定管理業務檔案；未按規定使用銀行賬戶收取保險業務報酬等。針對保險中介平臺亂象，原保監會在《暫行辦法》中曾對第三方平臺的業務邊界進行了明確，旨在強化其參與互聯網保險業務的行為約束。如保險中介平臺可以為保險機構開展互聯網業務提供輔助支持；若第三方網絡平臺參與了互聯網業務的銷售、承保、理賠等關鍵環節，則必須取得相應的保險業務經營資格。 但是，互聯網保險中介平臺本身不受保險監管部門直接或實質性監管。這導致保險監管規定的信息披露要求、資金收付要求、手續費支付要求等往往在業務實踐中難以得到有效的貫徹落實，因而成為違規操作“重災區”。 實際上，針對保險中介平臺的監管正在加碼。據《電商報》了解，近期保險中介平臺申請網銷資質，都需要寫承諾書，一是已拿到全國性的中介經營牌照；二是一年內沒有受到任何行政處罰。管中窺豹，未來的監管趨勢可見一斑。同時，自去年年初開始，螞蟻金服、騰訊、百度均已陸續獲得經營互聯網保險業務的資質，宣布進軍保險中介領域。市場普遍認為，BAT將襲卷整個互聯網保險市場，互聯網巨頭的入場將進一步促進保險中介平臺的規范升級。 總而言之，互聯網保險發展至今大致經歷了三個階段：1.0簡單渠道階段、2.0場景階段和3.0生態圈階段。但無論處在何種階段，互聯網業務都高度依賴流量資源。而隨著市場容量擴大，業務量張開以及多渠道的延伸，從監管政策層面看，也日趨嚴謹，從短期看，互聯網保險監管升級會倒逼相關平臺升級，中小保險公司在目前互聯網保險環境下亦生存艱難，但從長遠來看，這是國內互聯網保險市場回歸保障，走向融合，不斷更新升級的一個時機，而且這也是互聯網保險業務經歷了前期的快速增長，目前進入結構性調整階段，行業風險逐步顯現所不可繞過的一個階段，相信隨著市場監管進一步明確，各項政策法規陸續出臺完善，互聯網保險將在自己的康莊大道上越走越遠。